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은행은 소득보다 ‘구조(LVR·DSR·HEM)’를 봅니다. 감정가·상환비율·최소생활비 기준 3가지를 충족해야 승인됩니다. 결론: 소득이 아니라 버틸 수 있는 구조가 대출을 결정합니다.

Home Guarantee Scheme으로 5% 디파짓 + LMI 면제 가능. 단, DSR·HEM·평가 금리(+3%) 심사는 그대로 적용됩니다. 핵심은 “5%가 아니라 상환 능력”입니다.

연방 1(5% 보증) + 주정부 2(현금 보조금 + 취득세 감면). 조건 맞으면 세 가지 모두 중복 적용 가능. 실거주 요건과 상환 능력이 승인 유지의 핵심입니다.

HEM·DSR·평가 금리를 반영한 현실 소득 기준 분석. 가족 구성에 따라 필요한 소득이 크게 달라집니다. 결론: 버틸 수 있는 월 상환 가능액이 집값을 결정합니다.

집 구매는 5단계: 사전 준비 → EOI → 계약 → 쿨링오프 → 세틀. 각 단계마다 필요한 서류·돈·점검 항목이 다릅니다. 몰라서 생기는 사고를 순서로 예방하는 영상.

Valuation Gap·특별 레비·플러딩·하자보고서 등 실전 리스크 정리. 계약 전에 체크만 해도 피할 수 있는 실패 사례들. “싸서 산 게 아니라 리스크를 모른 채 산 것이 문제.”

브로커는 ‘문을 여는 사람’, 컨베이서는 ‘마무리 전문가’. 회계사는 투자·세무 구조를 정리해 리스크를 줄입니다. 잘 구성된 팀이 승인·계약·세금을 모두 안정화합니다.

집값 외 세틀 전 5~8% 추가 비용 발생. Stamp Duty·컨베이서·리포트·보험까지 총정리. 예산은 ‘집값 + 숨은 비용’으로 봐야 안전합니다.

감정가 80%까지 계산한 후 사용 가능한 에쿼티(usable equity)를 산출. 이를 두 번째 집의 디파짓으로 활용하는 구조. 수익·DSR·평가금리 조합이 승인 가능성을 결정합니다.

리파이낸스 후 구조를 바꾸면 현금흐름이 완전히 달라짐. Offset·IO·고정/변동 조합으로 지출을 최적화. 핵심: 금리보다 구조 설계가 결과를 바꾼다.

Joint / Common / Trust / Company / SMSF 완전정리 — 명의 설계에 따라 세금과 대출, 상속이 달라집니다.

가족 간 거래라도 세법은 시가(Market Value) 로 본다. ‘증여세’는 없지만 CGT·Stamp Duty·Land Tax 는 있다. 이혼은 면제가 아니라 ‘이연(롤오버)’ 이다.

증여는 ‘즉시 세금’, 상속은 ‘타이밍의 세금’ — 언제 팔았느냐가 결과를 바꿉니다.

CGT는 타이밍의 세금입니다. 계약일이 기준이고, 6개월 규정·6년 룰이 결과를 바꿉니다.

같은 리노베이션도 ‘수리’냐 ‘개선’이냐에 따라 공제 시점과 방식이 완전히 달라진다.